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“小蘇，你剛剛那番話，真是說得太好了。”
離開半島酒店，顧雲汐激動地道“這些外國人，就是太自以為是了，真就以為市場的規則，都是他們制定的一樣。”
“還真是。”蘇越無奈地道，“金融市場的規則，真就是人家制定的，只是……經過這麼多年，一兩個世紀的展，參與的玩家越來越多，不守規則，掀桌子的代價已經越來越大，所以才形成了相對穩定的全球金融市場。”
“規則的制定，是需要霸權和強大的國力做支撐的，咱們國家目前沒有機會，但以後就說不定了。”
“不過，就算不能制定規則，但只要熟悉了規則。”
“而對方又不敢掀桌子的話，那就可以透過金融市場，進行財富掠奪，不斷增強自己。”
說話間，倆人上了車，返回住宿的麗思卡爾頓酒店。
“小蘇，我與那位蓋倫·波爾談論了一陣，瞭解了一些情況。”車上，顧雲汐說道，“瑞銀也參與了進來，他說跟他執掌的差不多規模的基金，有十幾支都在港城進行大規模投資，主要是股市，匯市持倉不多，然後就是樓市。”
“聽他說，這兩個多月中，大家好像囤積了很多房產，準備在房價高峰拋售。”
“小蘇，這有些奇怪啊。”
“金融市場的博弈，通常不是從股市、匯市下手，來牽制金融機構嗎？怎麼這次對方會囤積這麼大量的房產。”
“因為房屋貸款抵押證券化的盛行。”蘇越說道，“雲汐姐知道英國一家名叫北巖的銀行嗎？”
顧雲汐點了點頭，說道“知道，英國八大銀行之一，應該有百年曆史了。”
“那你知道這家銀行是怎麼從95年差點被人併購，被迫改組上市，一步一步地展到如今這樣規模的嗎？”
顧雲汐搖了搖頭“我對銀行業理解不深。”
“是乘著房價迅猛爆的東風，加深、加重房屋抵押貸款，並學習美洲，創新性地引入抵押貸款證券化，進行變相融資，才一路狂奔，展到如今的體量。”蘇越說道，“目前，北巖銀行，應該已經是英國新增房屋抵押貸款規模最大的銀行。”
“北巖的規模擴張，一度被很多銀行效仿。”
“關於抵押貸款證券化，美國更是對於這種創新的金融手段，引以為傲，不但相關類的債券大規模行，而且其債券金融衍生品，更是層出不窮，大規模地在金融市場中交易，槓桿加了一層，又一層。”
“然而，房價不可能一直漲。”
“前幾年，得益於亞洲經濟的強勁復甦，通脹的持續性增加，全球經濟一度過熱。”
“這導致了全球各大央行被迫一路加息，直到如今，可利率的一路猛增，會使居民房屋貸款的還貸壓力也與日俱增。”
“經濟狀況好的時候，大家自然一切都好，居民賺錢容易，還貸壓力縱然在增加，但還可以承受。”
“然而，若是當經濟狀況惡化，而且是快惡化。”
“那麼，這個在高企的利率下，山一樣的房貸，就會徹底崩塌，大規模的違約潮會生，因為賺錢變得越來越困難，居民還不起貸，只能被迫違約。”
“大規模的違約潮生，會直接影響放貸的金融機構，這將導致資金端崩塌，整個透過房屋抵押貸款延伸出去的金融鏈條，比如證券化的債券，相關交易金融衍生品，都會跟著塌陷。”
“這裡面參與的資金體量，很大。”
“而且，許多像北巖一樣擴張的銀行，早已透過房屋抵押貸款證券化這條捷徑，變相地在獲取持有相關債券的資金，再用於社會貸款，企業融資等。”
“這個資金鍊條，一旦斷裂，就像一顆從城市核心爆開的原子彈一樣。”
“對於金融系統的殺傷力，極為驚人和恐怖。”
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