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“小蘇,你剛剛那番話,真是說得太好了。”

離開半島酒店,顧雲汐激動地道“這些外國人,就是太自以為是了,真就以為市場的規則,都是他們制定的一樣。”

“還真是。”蘇越無奈地道,“金融市場的規則,真就是人家制定的,只是……經過這麼多年,一兩個世紀的展,參與的玩家越來越多,不守規則,掀桌子的代價已經越來越大,所以才形成了相對穩定的全球金融市場。”

“規則的制定,是需要霸權和強大的國力做支撐的,咱們國家目前沒有機會,但以後就說不定了。”

“不過,就算不能制定規則,但只要熟悉了規則。”

“而對方又不敢掀桌子的話,那就可以透過金融市場,進行財富掠奪,不斷增強自己。”

說話間,倆人上了車,返回住宿的麗思卡爾頓酒店。

“小蘇,我與那位蓋倫·波爾談論了一陣,瞭解了一些情況。”車上,顧雲汐說道,“瑞銀也參與了進來,他說跟他執掌的差不多規模的基金,有十幾支都在港城進行大規模投資,主要是股市,匯市持倉不多,然後就是樓市。”

“聽他說,這兩個多月中,大家好像囤積了很多房產,準備在房價高峰拋售。”

“小蘇,這有些奇怪啊。”

“金融市場的博弈,通常不是從股市、匯市下手,來牽制金融機構嗎?怎麼這次對方會囤積這麼大量的房產。”

“因為房屋貸款抵押證券化的盛行。”蘇越說道,“雲汐姐知道英國一家名叫北巖的銀行嗎?”

顧雲汐點了點頭,說道“知道,英國八大銀行之一,應該有百年曆史了。”

“那你知道這家銀行是怎麼從95年差點被人併購,被迫改組上市,一步一步地展到如今這樣規模的嗎?”

顧雲汐搖了搖頭“我對銀行業理解不深。”

“是乘著房價迅猛爆的東風,加深、加重房屋抵押貸款,並學習美洲,創新性地引入抵押貸款證券化,進行變相融資,才一路狂奔,展到如今的體量。”蘇越說道,“目前,北巖銀行,應該已經是英國新增房屋抵押貸款規模最大的銀行。”

“北巖的規模擴張,一度被很多銀行效仿。”

“關於抵押貸款證券化,美國更是對於這種創新的金融手段,引以為傲,不但相關類的債券大規模行,而且其債券金融衍生品,更是層出不窮,大規模地在金融市場中交易,槓桿加了一層,又一層。”

“然而,房價不可能一直漲。”

“前幾年,得益於亞洲經濟的強勁復甦,通脹的持續性增加,全球經濟一度過熱。”

“這導致了全球各大央行被迫一路加息,直到如今,可利率的一路猛增,會使居民房屋貸款的還貸壓力也與日俱增。”

“經濟狀況好的時候,大家自然一切都好,居民賺錢容易,還貸壓力縱然在增加,但還可以承受。”

“然而,若是當經濟狀況惡化,而且是快惡化。”

“那麼,這個在高企的利率下,山一樣的房貸,就會徹底崩塌,大規模的違約潮會生,因為賺錢變得越來越困難,居民還不起貸,只能被迫違約。”

“大規模的違約潮生,會直接影響放貸的金融機構,這將導致資金端崩塌,整個透過房屋抵押貸款延伸出去的金融鏈條,比如證券化的債券,相關交易金融衍生品,都會跟著塌陷。”

“這裡面參與的資金體量,很大。”

“而且,許多像北巖一樣擴張的銀行,早已透過房屋抵押貸款證券化這條捷徑,變相地在獲取持有相關債券的資金,再用於社會貸款,企業融資等。”

“這個資金鍊條,一旦斷裂,就像一顆從城市核心爆開的原子彈一樣。”

“對於金融系統的殺傷力,極為驚人和恐怖。”

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